网贷和银行有什么区别

网贷和银行贷款在多个方面存在显著的差异，以下是对两者区别的详细分析：

额度不同

网贷：主要以信用贷的方式提供贷款，额度一般在20万以内，部分平台可能提供更高的额度，但一般不会超过50万元。

银行贷款：额度范围较大，既包括小额贷款，也包括大额贷款，在提供抵押或担保的情况下，甚至可能达到上千万的贷款额度。

贷款流程不同

网贷：贷款流程相对简单快捷，主要通过手机APP或其他线上平台进行申请和操作，全程线上办理，审核和下款速度较快。

银行贷款：流程相对繁琐，需要提供各种收入证明、工作证明等材料，并经过银行的严格审核，所需时间较长，可能需要半个月甚至数月才能下款。

审核机制不同

网贷：审核机制相对宽松，主要关注个人信用情况，只要个人信用没有问题，基本就能审核通过。

银行贷款：审核机制更为严格，除了查询个人信用外，还会查询申请人的更多资料，如收入情况、资产情况等，以确保贷款的安全性和稳定性。

利息不同

网贷：利息通常较高，年利率一般在10%以上，部分平台甚至可能更高。

银行贷款：利率相对较低，根据借款人身份以及用途的不同有不同的利率，年利率大概在4~7%左右。

产品多样化程度不同

网贷：为了吸引客户，通常会推出针对不同人群的各种贷款产品，以满足不同借款人的需求。

银行贷款：产品种类相对较少，但更为稳定和标准化，方便用户进行选择。

运营主体不同

网贷：通常是小贷公司、消费金融公司、融资担保公司、信息科技公司等运营。

银行贷款：自然就是正规银行直营。

贷款期限和还款方式不同

网贷：一般最长12期，部分网贷最长有24期、36期、48期，还款方式以等额本息为主，只有一少部分是一年期先息后本。

银行贷款：贷款期限1-30年不等，就算是与网贷一样的纯信用消费贷款，最长也能贷60期，还款方式多样，包括等额本息、先息后本等。

申请渠道不同

网贷：基本上是通过手机APP全流程线上操作。

银行贷款：除了通过手机银行APP操作，还可以通过网银、网点申请贷款。

申请门槛不同

网贷：申请门槛普遍较低，对申请者的资信要求没有银行严苛，一般只要用户提供个人身份证号码、手机号码、工作单位、居住地址、工资收入等相关信息即可。

银行贷款：对申请者的要求与网贷相比自然会更严一些，像抵押贷款除了要求申请者资信优良以外，还要求抵押物价值足够、权属清晰；担保贷款则需要担保方提供充足的财力收入证明。

审核依据不同

网贷：部分未接入央行征信系统的平台是通过查询大数据来评估用户的信用水平，只有接入央行征信系统的平台才会通过查询征信报告来了解用户的信用状况。

银行贷款：基本都是通过查询客户的征信报告来评估其信用水平是否符合借贷标准。

监管环境不同

网贷：市场相对较松，监管政策不断调整。

银行贷款：受严格监管，有较为完善的法律法规和监管体系。

总结：

网贷和银行贷款各有其优势和不足。网贷的优势在于流程简便、放款速度快，但利率高、审核相对宽松；而银行贷款的优势在于利率低、审核严格、产品稳定，但流程繁琐、放款时间长。借款人在选择贷款方式时，应根据自身需求和风险承受能力进行综合考虑。